nba骑士詹姆斯离开骑士:北京九合产融链荣膺“科技金融创新之星” 助力小微企业打通融资高速路

nbalogo原型 www.cwweh.tw 2019-12-23 13:57

在今年的小微贷款中,供应链金融的潜力越来越受到关注。6月,中国银行业协会首席信息官高峰,在参加中国供应链金融高峰论坛时透露供应链金融从2017年到2020年的平均增长数字是4.5%到5%,到2020年,我国供应链金融的产值将会达到15万亿。但他同时也指出,需要政府、银行、核心企业,包括金融科技公司,努力地打造智能供应链金融生态,共同破解中小企业难题。

“以科技平台链接中小微企业与金融机构,将企业现有的系统内信息资源,整合为数据资产,转变成银行等金融机构认可的标准化信贷资产,用创新的融资方式解困中小微企业融资难题,这是我们的价值所在。”北京九合产融链科技信息服务有限公司业务总监焦绪宝谈到,金融科技在供应链金融领域仍然大有可为。

北京九合产融链科技信息服务有限公司(以下简称“北京九合产融链”)成立于2018年,注册资本2000万元,是一家联合资深银行家、科技金融高级管理人员共同发起成立的为中小微企业提供综合解决方案的平台服务商。

在2019年由《经济观察报》颁发的“金融之星”年度甄选中,北京九合产融链荣获“科技金融创新之星”。

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平台化供应链方案

传统的供应链金融业务模式下,产业和企业端的信息难以穿透,核心企业的信用无法有效覆盖上下游的多级企业,导致处于供应链尾端的大部分中小微企业无法获得融资支持。此外,线下信息的交错繁杂导致信用评估难度大,银行出现不愿贷、不敢贷、信息不透明的问题。

金融科技的介入,有望改善企业与银行之间由于信息不对称、不透明导致的融资不畅。

焦绪宝表示,在供应链金融解决方案中,大数据、区块链、云存储、人工智能各有所长。通过将企业ERP数据、WMS、TMS等生产经营管理数据与第三方的工商、司法、税务、发票、舆情等大数据进行整合和深度挖掘,把这些数据转变成银行及金融机构认可的标准化信贷数据,与传统的依靠人工经验的做法相比,极大提升了企业与银行之间的沟通效率。区块链技术、云存储技术的引入,强化了系统的安全机制,使得数据信息更安全可靠。在人工智能方面,生物识别、OCR识别等技术也已广泛应用于数据验真环节。

依托于以上金融科技的应用,北京九合产融链自主开发了北京九合产融链平台,并获得公安部颁发的《信息系统安全等级?;ぃǖ谌叮┍赴钢っ鳌罚ǚ且棺罡叩燃叮┘肮野嫒ň职浞⒌摹都扑慊砑魅ǖ羌侵な椤返茸手嗜现?,并具备中国金融认证中心(CFCA)认证的技术保障。目前平台开发了产融保理、产融信链、产融 ABS、产融仓单等线上化产品,具有数据标准化、智能风控、反欺诈、产品线上化、客户关系管理等功能。

铺好小微企业融资高速路

在供应链金融业务中,一直存在的问题是,每个具体行业的环境、交易、产业链都具有相当大的差异性,难以用一套标准化的产品和方案来满足不同行业的个性化需求。

目前,九合产融链平台聚焦钢铁、建筑、农业、家电等传统产业,下沉研究不同产业的供应链条及融资痛点,设计定制化的解决方案,通过科技平台归集中小微企业的生产经营管理信息,以大数据、人工智能、区块链等技术手段实现数据的标准化处理,并通过金融风控、产品、业务流程的标准化设计,实现了中小微企业与银行等金融机构的标准化对接。

焦绪宝认为,不同银行的供应链金融业务规程标准不一致,普通企业很难在系统层面与银行达成低成本、高效快速的对接,九合产融链平台解决了企业的系统及信息碎片化的问题,满足不同银行的风控要求,形成一个信贷资产的“仓库”,企业只需对自身数据进行一次标准化的处理,就能供多家银行评估选择,极大提升了企业与银行的对话能力,增进融资效率。

当下,供应链、产业链与金融服务提供者之间的关系变得更加复杂,在供应链发展过程当中,不论是处于产业链核心的企业还是尾端的小微企业,同样面临信息如何优化配置的问题。

焦绪宝表示,科技与平台的组合、产业与金融的结合、数据与经验的整合、线上与线下流程的重塑等,能够减少中小微企业与银行等金融机构对接的中间环节,降低沟通成本,提高融资对接效率。

平台化、数据化、科技化的供应链金融模式,有望成为解决中小微企业融资困境的一条高速通道。通过与企业共建供应链的生态,改善信用环境,让小微企业在整个链条上能够与核心企业、整个产业链一起健康成长,将是未来的供应链金融值得期待的方向。